反洗钱知识

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

2007年03月01日

  中国人民银行令

[2006]第2号

根据《中华人民共和国反洗钱法》,《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定,中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,并于2006年11月6日经第25届总统办公室会议批准,现予公布。它将于2007年3月1日起实施。

周小川校长

2006年11月14日

  金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

第一条为防止金融机构从事洗钱活动,规范金融机构的大额交易和可疑交易举报行为,按照《中华人民共和国反洗钱法》和《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律,行政法规的规定制定。0x9A8B。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内设立的下列金融机构:

(1)商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储蓄机构和政策性银行。

(2)证券公司,期货经纪公司和基金管理公司。

(3)保险公司和保险资产管理公司。

(4)信托投资公司,金融资产管理公司,金融公司,金融租赁公司,汽车金融公司和货币经纪公司。

(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事交易业务,支付清算业务和基金销售业务的机构报告称,这些措施适用于大额交易和可疑交易。

第三条中国人民银行及其分支机构应当对金融机构的大额交易和可疑交易报告的执行情况进行监督检查。

第四条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,接受人民币,外币和可疑交易报告的大额交易。

中国反洗钱监测分析中心认为,金融机构提交的大额交易报告或可疑交易报告内容不完整或有错误,可以向提交报告的金融机构发出更正通知。金融机构应收到5份更正通知。在工作日内更正。

第五条金融机构应当设立专门的反洗钱岗位,明确专人负责大额交易和可疑交易报告。

金融机构应当依照本办法,制定大额交易和可疑交易报告的内部管理制度和操作程序,并向中国人民银行报告。

金融机构应当监督和管理下属分支机构的大额交易和可疑交易报告系统的实施。

第六条金融机构及其工作人员对可疑交易的举报应当保密,不得违反规定向任何单位和个人提供。

第七条金融机构应当在大额交易发生后5个工作日内,通过总部或指定机构及时向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。由总部。如果没有总部或者无法通过总部和总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易,报告方式由中国人民银行另行确定。

客户通过国内金融机构开立的账户或银行卡进行的大量交易,应由开立账户的金融机构或开证行报告;客户通过境外银行卡进行的大量交易,由收单银行报告;不通过账户或银行卡的大型交易由处理业务的金融机构报告。

第八条金融机构应当向总部报告可疑交易,金融机构总部或者总部指定的组织应当在可疑交易发生后10个工作日内将信息提交中国反洗钱监测分析中心。发生。如果没有总部或者无法通过总部和总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易,报告方式由中国人民银行另行确定。

第九条金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告以下大额交易:

(1)现金存款,现金提取,现金结算和销售,现金兑换,现金汇款,现金支付等形式的单笔或累计人民币交易超过人民币200,000元或外币交易额为10,000美元或以上。现金收支。

(2)法人,其他组织和个体工商户的银行账户之间的转账,或者总计超过200万元或者超过20万美元的外币。

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(3)自然人银行账户与自然人,法人,其他组织和个体工商户的银行账户之间的转账,或者总计超过50万元或者超过10万美元的外币。

(4)交易是自然人,单笔或跨境交易,当日价值超过10,000美元。

累计交易金额应当根据个人收入或交易金额单方面计算和报告,中国人民银行另有规定的除外。

客户与证券公司,期货经纪公司,基金管理公司,保险公司,保险资产管理公司,信托投资公司,金融资产管理公司,金融公司,金融租赁公司,汽车金融公司,货币经纪公司等进行金融交易。对于银行转账支付,商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储蓄机构和政策性银行应按照第(2),(3)和(4)款的规定对中国进行反洗钱。第一段监控和分析中心提交大型交易报告。

中国人民银行可根据需要调整第一段规定的大额交易标准。

第十条对符合下列条件之一的大宗交易,如果发现交易不可疑,金融机构不得报告:

(1)定期存款到期后,不会直接提取或转让,但本金或本金加上全部或部分利息将被续期到同一金融机构开立的同名的另一个账户。

活期存款的本金或本金加上全部或部分利息,转入同一金融机构开立的同一账户名下的另一账户的定期存款。

定期存款的本金或本金加上全部或部分利息,转入同一金融机构开立的同一账户名下的另一账户的活期存款。

(2)自然人实际外汇交易中不同外币的转换。

(三)交易当事人为各级党组织机关,国家权力机关,行政机关,司法机关,军事机关,人民政协,人民解放军,武警部队,但不包括其下属的各类企事业单位。

(4)金融机构的银行间拆借和银行间债券市场的债券交易。

(5)黄金交易所金融机构的黄金交易。

(6)在金融机构内转移资金。

(7)国际金融组织和外国政府贷款对贷款业务的交易。

(8)国际金融组织和外国政府贷款下的债务互换交易。

(9)商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储蓄机构和政策性银行发起的税收,错误账户和利息支付。

(十)中国人民银行确定的其他情形。

第十一条商业银行,城市信用社,农村信用社,邮政储蓄存款机构,政策性银行,信托投资公司应当报告下列交易或者作为可疑交易行为:

(1)短期内,资金集中分散,转移或转移,分散转出,明显不符合客户的身份,财务状况和业务经营。

(2)短期内,资金经常在同一付款人之间收取和收取,交易金额接近大额交易标准。

(3)法人,其他组织和个体工商户经常在短期内收到与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户在短期内经常收到法人和其他组织的汇款。

(4)长期闲置账户的原因突然不明确,或者资金流量小的账户突然出现资金流入异常,并且在短时间内收到大量资金。

(5)短期内与贩毒,走私,恐怖活动,赌博区域或避税离岸金融中心等客户的资金交换显着增加,或者频繁收集大量资金。

(6)无正常理由的长期开户和结账,在账户关闭前收取大量资金并支付。

(7)预付贷款明显与其财务状况不一致。

(8)客户为海外投资购买的大部分人民币资金均为现金或从非名义银行账户转入。

(9)客户要求外币与外币之间的掉期业务,资金的来源和使用是可疑的。

(10)客户经常在国外存放的旅行支票或外币汇票不符合其业务条件。

(十一)外商投资企业投资外币现金或收到投资资金后,将在短时间内迅速向境外转移资金,与生产经营支付要求不一致。

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(十二)外商投资企业的外商投资超过批准的金额或者借入的直接外债,并在没有关联企业的情况下从第三国汇出。

(13)证券经营机构指示银行提取与证券交易和清算无关的资金,这与其实际业务操作不一致。

(14)证券机构经常通过银行借入外汇资金。

(15)保险机构经常通过银行向同一被保险人支付大笔款项或申请退保。

(16)自然人的银行账户经常进行现金收付,情况可疑,或者一次大量现金存取,情况可疑。

(17)居民自然人经常在外汇领取外汇后,银行必须签发旅行支票,汇票或非居民自然人,经常存入外币现金,并要求银行开具旅行支票,汇票带出或频繁订购,并兑换大量旅行。支票,汇票。

(18)一些国内居民接受离岸账户汇款,资金的转移和结算由一人或几人操作。

第十二条证券公司,期货经纪公司和基金管理公司应当报告下列交易或者作为可疑交易行为:

(1)客户资金账户的原因不明确,经常出现在大额现金交易的现金收付款附近,这显然避免了对大额现金交易的监控。

(2)没有交易或交易量小的客户需要将大量资金转移到另一个人的账户,而没有明显的交易目的或目的。

(3)客户的证券账户闲置很长时间,但基金账户经常收到大量资金。

(4)长期闲置账户的原因突然变得不明朗,短期内发生了大量证券交易。

(5)与洗钱风险高的国家和地区的业务联系。

(6)开户后短期内大量买卖证券,然后迅速取消账户。

(7)客户不进行长期或少量的期货交易,但在基金账户中收取并支付了大量资金。

(8)长期未进行期货交易的客户在短期内突然以不明原因经常进行期货交易,资金量巨大。

(9)客户经常使用相同的期货合约作为目标,以相同的价格或相同的价格,等于或接近同一头寸开仓,然后平仓并提取资金。

(10)当客户作为期货交易的卖方交付进口货物时,不能提供完整的报关单,纳税凭证,或提供伪造,变更的报关单和纳税凭证。

(11)客户要求在没有交易的情况下转让基金份额,不能提供合法的证明文件。

(12)客户经常处理基金份额的转移,没有合理的理由。

(13)客户要求更改其信息和材料,但所提供的相关文件和材料涉嫌伪造或变更。

第十三条保险公司应当报告下列交易或者作为可疑交易行为:

(1)在短期内,分散保险,集中退保或集中保险,分散保险并不能合理解释。

(2)频繁的保险,退保,保险或保险金额的变更。

(3)对保险公司的审计,承销,索赔,支付,退保等规范给予异常关注,不注意保险产品的保险功能和投资收益。

(4)当犹豫期被放弃时,据说大额发票丢失,或者同一被保险人在短时间内将发票损失总额大幅放弃。

(5)发现被保险人,被保险人和受益人的姓名,姓名,地址,联系方式或财务状况等信息不属实。

(6)购买的保险产品明显不符合他们所表达的需求,经金融机构及其工作人员解释后仍坚持购买。

(7)以支付方式购买大额保单,与经济形势不符。

(8)大额保费政策将在犹豫期间退保,保险合同将在保险合同生效后的短时间内退还,或者现金价值将被提取,退还的保险费将被转移到第三方帐户或非缴费帐户。

(9)不注意投降可能导致的巨额金钱损失,并坚持放弃,不能合理解释投降的理由。

(10)显然多付了当期应付的保费,并立即要求退还超额部分。

(11)保险经纪人支付保费,但无法解释资金来源。

(12)法人和其他组织坚持以现金或转移到非缴费账户返还保险费,不能合理解释原因。

(13)法人和其他组织支付的第一阶段保费或保险费由非单位账户或海外银行账户支付。

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(14)第三方应支付自然人保险费,第三方不得合理解释第三方与保单持有人,被保险人和受益人之间的关系。

(15)与洗钱风险高的国家和地区的业务联系。

(16)无合理理由,被保险人坚持用现金保险,赔偿,支付保险费,退还保险费和保单的现金价值,并支付更多的其他资金。

(17)当保险公司支付赔偿金并支付保险费时,客户要求将资金汇给被保险人或受益人以外的第三方;或者客户要求退还的保费和保单的现金价值汇给被保险人。

第十四条本办法第十一条,第十二条,第十三条规定的情形除外,金融机构及其工作人员发现其他交易的数量,频率,流向和性质存在异常,被视为涉嫌金钱洗钱。应向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

第十五条金融机构依照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易,应当进行分析鉴定,并有合理理由相信交易或客户是相关的。洗钱,恐怖活动和其他非法行为。有关犯罪活动应当同时向中国人民银行当地分支机构报告,并配合中国人民银行的反洗钱行政调查。

第十六条金融机构同时进行大额交易和可疑交易的交易,应当提交大额交易报告和可疑交易报告。

交易符合两项以上大额交易标准的,金融机构应当分别提交大额交易报告。

第十七条金融机构应当按照本办法所附大额交易要素和可疑交易报告的要求(见附表中各要素的内容),提供真实,完整,准确的交易信息,生成大额交易报告和可疑交易报告。电子文件。具体报告格式和报告要求由中国人民银行另行规定。

第十八条金融机构违反本办法规定的,中国人民银行应当依照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条,第三十二条的规定处罚;对于不同情况,建议中国银行业监督管理委员会和中国证券监督管理委员会管理委员会或中国保险监督管理委员会采取以下措施:

(一)责令金融机构暂停营业整顿或者吊销营业执照。

(2)取消直接负责金融机构的董事,高级管理人员和其他直接责任人员的资格,禁止从事相关金融业工作。

(3)责令金融机构对董事,高级管理人员和其他直接责任人员实施纪律处分。

中国人民银行县(市)支行发现金融机构违反本办法的,应当向上一级分支机构报告,分支机构依照本办法的规定处罚或者提出建议。前一段。

第十九条中国人民银行及其市中心分支机构对金融机构违反本办法规定的行政处罚,应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。

第二十条本办法下列用语的含义如下:

“短期”是指10个工作日,包括10个工作日。

“长期”意味着超过一年。

“大规模”意味着交易金额单一或累计低于但接近大交易标准。

“频繁”意味着交易活动在工作日每天发生三次以上,或者工作日持续超过三天。

'上方',包括这个数字。

第二十一条本办法自2007年3月1日起施行。2003年1月3日,中国人民银行发布《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第2号)和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(人民银行)中国令[2003]第3号)同时废止。

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