反洗钱知识

金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

2007年08月01日

  金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

(中国人民银行,中国银行业监督管理委员会,中国证券监督管理委员会,中国保监会令[2007]第2号)

根据《中华人民共和国反洗钱法》及其他法律规定,中国人民银行,中国银行业监督管理委员会,中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,特此公布,将于8月起实施1,2007。

中国人民银行行长:周小川

中国银行业监督管理委员会主席:刘明康

证监会主席:尚福林

中国保险监督管理委员会主席:吴定富

2007年6月21日

金融机构客户识别和客户身份数据及交易记录保存管理方法

第1章概述

第一条为了防止洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构客户身份,客户身份数据和交易记录保存行为,维护金融秩序,这些措施是根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律,行政法规制定的。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内设立的下列金融机构:

(1)政策性银行,商业银行,农村合作银行,城市信用合作社和农村信用合作社。

(2)证券公司,期货公司和基金管理公司。

(3)保险公司和保险资产管理公司。

(4)信托公司,金融资产管理公司,金融公司,金融租赁公司,汽车金融公司和货币经纪公司。

(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

这些措施适用于从事外汇业务,支付清算业务和基金销售业务的机构,以履行客户身份,客户身份数据和交易记录保存义务。

第三条金融机构应当认真,认真地建立健全客户身份识别制度,遵循“了解客户”的原则,针对具有不同洗钱特征或恐怖融资风险的客户,业务关系或交易采取相应措施。了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然受益人和交易的实际受益人。

金融机构应按照安全,准确,完整和保密的原则妥善保存客户身份数据和交易记录,确保每次交易都能被复制,以提供客户身份,监控和分析交易,调查可疑交易活动和调查资金。洗钱。案件所需的信息。

第四条金融机构应当依照反洗钱和反恐融资的法律规定,建立健全客户身份,客户身份资料和交易记录保存的内部操作程序,指定专人负责反贪污。 - 洗钱和反恐融资合规管理。工作,合理设计业务流程和操作规范,定期进行内部审计,评估内部操作程序是否合理有效,及时修订和完善相关系统。

第五条金融机构应当对其分支机构的客户识别系统,客户身份数据和交易记录保存系统的实施情况进行监督管理。

金融机构总部和集团总部应对客户身份识别,客户身份数据和交易记录保存做出统一要求。

金融机构应当要求其境外分支机构和分支机构在国家(地区)法律允许的范围内实施本办法的有关要求,驻扎在国家(地区)的人员有更严格的要求,并遵守其规定。 。如果该措施的要求比国家(地区)的相关规定更严格,但国家(地区)法律禁止或限制海外分支机构和关联企业实施这些措施,金融机构应向人民报告。中国银行。

第六条金融机构与境外金融机构设立代理行或者类似的业务关系时,应当充分收集境外金融机构的业务,声誉,内部控制和监督情况,并对境外金融机构的接受情况进行评估。 - 洗钱监督。反洗钱和反恐融资措施的健全性和有效性,明确书面说明了金融机构和海外金融机构在客户身份识别,客户身份数据和交易记录保存方面的责任。

金融机构与境外金融机构之间建立代理机构或者类似的业务关系,应当经董事会或者其他高级管理人员批准。

第二章客户识别系统

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第七条政策性银行,商业银行,农村合作银行,城市信用社,农村信用社,从事交易所的机构等金融机构,应当以开户等形式与客户建立业务关系。现金汇款,现金兑换,账单支付等一次性金融服务,交易金额超过人民币10,000元或等值1000美元以上的外币,应识别客户身份,了解自然人和实际控制客户的交易。实际受益人,检查客户的有效身份证件或其他身份证明文件,登记客户身份的基本信息,并保留有效身份证件或其他身份证件的复印件或复印件。

如果客户是外国政客,金融机构的开户应由高级管理层批准。

第八条商业银行,农村合作银行,城市信用社,农村信用社等金融机构应当为自然人客户办理5万元以上的现金存款或者1万美元以上的外币存款,并予以核实。客户的有效性。身份证或其他身份证明文件

第九条金融机构提供保管箱服务时,应当了解保管箱的实际使用者。

第十条政策性银行,商业银行,农村合作银行,城市信用社,农村信用社等从事外汇业务的金融机构,应当在客户退出时登记发件人的姓名,账号,账号。来自外汇的资金。住所和收款人的姓名和地址保存在兑换券或相关信息系统中,发件人的姓名,姓名,账号,地址等信息提供给收到汇款的外国机构。如果汇款人未向金融机构开立账户且金融机构无法登记汇款人的账号,则可以向收到汇款的境外机构登记并提供其他相关信息,以确保对交易的后续审计。如果海外收款人的位置不明确,金融机构可以登记收到汇款的外国机构的位置名称。

如果接受外汇存款的金融机构发现发件人姓名或姓名的三个名称中的任何一个,发件人的账号和汇款人的住所丢失,则应要求海外机构予以补充。如果汇款人没有在处理汇款业务的海外机构开立账户,并且收到汇款的国内金融机构不能登记汇款人的账号,可以登记其他相关信息以确保对交易的可追溯审计。如果外汇支付人的住所不明确,国内金融机构可以登记该基金的汇款名称。

第十一条证券公司,期货公司,基金管理公司和其他从事基金销售业务的机构应当识别客户的身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,并核实有效身份。顾客。文件或其他身份证明文件,登记有关客户身份的基本信息,并保留有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或复印件:

(1)开立,转售,变更和获取资金账户。

(2)开立基金账户。

(3)证券账户开户,亏损报告,账户取消或期货客户交易代码申请,损失报告和账户注销。

(4)与客户签订期货经纪合同。

(5)为客户办理代理授权或取消代理授权。 (6)转让托管,指定交易,取消指定交易。

(7)确认代理股份。

(8)报告交易密码丢失。

(9)修改客户身份和其他信息的基本信息。

(10)开立非柜台交易方式,如在线交易和电话交易。

(11)与客户签订保证金融资和证券借贷等信用交易合同。

(12)处理中国人民银行和中国证监会确定的其他业务。

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第十二条保险费超过人民币10,000元或者等值1000美元以上的外币并以现金支付的财产保险合同,被保险人的保险金额超过人民币20,000元或者等值的外币。 2,000美元或以上。如果是以现金支付的人寿保险合同,保险合同的保险费超过人民币20万元或者等值超过20,000美元的外币并以转让的形式支付,保险公司应当确认投保人和被保险人签订保险合同时。关系,检查被保险人和被保险人身,指定受益人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,并登记被保险人,被保险人以外的指定受益人身份的基本信息,和合法的继承人。将保留有效身份证件或其他身份证明文件的副本或复印件。

第十三条客户申请终止保险合同时,如果退还的保险费或退还的保险单的现金价值为人民币10,000元以上或者等值1000美元以上的外币,保险公司应当要求交出申请人以提交保险合同。原保险合同或原保险凭证,核实退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件,并确认申请人的身份。

第十四条被保险人或者受益人要求保险公司赔偿或者支付保险费的,如果金额超过人民币10,000元或者等值的外币金额超过1000美元,保险公司应当核实被保险人的有效身份。或受益人。文件或其他身份证明文件确认被保险人,受益人和被保险人之间的关系,登记被保险人和受益人的基本信息,并保存有效身份证件或其他身份证件的复印件或复印件。

第十五条信托公司设立信托时,应当检查委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件,了解信托财产的来源,登记委托人的基本信息和受益人的身份,并保留有效身份证件。主要。或其他身份证明文件的复印件或复印件。

第十六条中国人民银行确定的金融资产管理公司,金融公司,金融租赁公司,汽车金融公司,货币经纪公司,保险资产管理公司等金融机构签订金融业务合同时,应当核查客户的金融合同。与客户。有效身份证件或其他身份证明文件,登记客户身份的基本信息,并保留有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或复印件。

第十七条金融机构使用电话,网络,ATM等方式向客户提供非柜台服务时,应当实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障,加强内部管理程序,识别客户。

第十八条金融机构应根据客户特征或账户属性对风险等级进行分类,并考虑地域,企业,行业,客户是否为外国政治人物等,并在此基础上及时调整风险等级。持续关注在相同条件下,反洗钱和反恐融资监管薄弱的国家的客户风险水平应高于其他国家。

金融机构应根据客户或账户的风险等级定期审核金融机构存储的基本客户信息,对风险等级较高的客户或账户的审计应比对客户或账户的审核更严格。降低风险水平。风吹这个金融机构

风险最高的客户或帐户每六个月至少审核一次。

金融机构的风险分类标准应提交中国人民银行。

第十九条在与客户的业务关系期间,金融机构应采取持续的客户识别措施,关注客户及其日常业务活动,金融交易,并及时提示客户更新信息。

对于高风险客户或高风险账户持有人,金融机构应了解其资金来源,资金使用,经济状况或业务状况等信息,并加强对其金融交易活动的监控和分析。如果客户是外国政客,金融机构应采取合理措施了解基金的来源和使用情况。

如果客户先前提交的身份证件或身份证件已过期,且客户未在合理的时间内更新且未给出合理理由,则金融机构应暂停客户的业务。

第二十条金融机构应当采取合理的方式确认代理关系的存在。根据本办法的有关要求,对代理人采取客户识别措施时,应当检查代理人的有效身份证件或身份证件,并登记代理人。姓名,联系信息,身份证件或身份证件的名称或编号。

第二十一条信托公司以外的金融机构理解或者应当理解客户的资金或者财产属于信托财产的,应当标明信托关系当事人的身份,并注明其名称,名称和联系方式。信托负责人和受益人。

第二十二条金融机构在下列情况下应当重新认定客户:

(1)客户要求更改姓名或名称,身份证件或身份证件类型,身份证号码,注册资本,业务范围,法定代表人或负责人。

(2)客户的行为或交易情况异常。

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(三)客户的名称或名称与国务院有关部门,机关和司法机关要求金融机构调查或者支付的犯罪嫌疑人,洗钱和恐怖主义融资要件的名称或名称相同注意。

(4)客户涉嫌洗钱和恐怖融资活动。

(5)金融机构获得的客户信息与先前获得的相关信息不一致或相矛盾。

(6)对先前获得的客户身份数据的真实性,有效性和完整性存在疑问。

(7)金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

第二十三条金融机构除检查有效身份证件或者其他身份证件外,还可以采取下列一种或多种措施识别或者重新识别客户身份:

(1)要求客户补充其他身份资料或身份证明文件。

(2)返回客户。

(3)实地考察。

(4)对公安,工商行政管理等部门进行核查。

(五)依法可以采取的其他措施。

银行业金融机构履行客户识别义务,需要依照法律,行政法规或者部门规章检查相关自然人身份证的,应当通过在线核查的公民身份信息系统进行核查。人民银行。当其他金融机构核实自然人的公民身份信息时,可以通过中国人民银行建立的在线核查公民身份信息系统进行核查。

第二十四条金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品的,应当明确双方在委托协议中确定客户身份的责任,相互提供必要的协助,并采取有效的客户识别措施。

当满足以下条件时,金融机构可以依赖销售金融产品的金融机构提供的客户识别结果,不会重复完成的客户识别流程,但仍承担不履行客户识别义务的责任。 :

(1)金融机构销售金融产品的客户识别措施符合反洗钱法,行政法规和本办法的要求。

(2)金融机构可以有效获取和维护客户身份信息。

第二十五条金融机构委托金融机构以外的第三方认定客户身份的,应当符合下列要求:

(1)可以证明第三方已根据反洗钱法律,行政法规和本办法的要求,采取必要的措施进行客户身份识别和身份信息保存。

(2)第三方为金融机构提供客户信息,法律制度或技术没有障碍。

(3)金融机构在办理业务时,可立即获取第三方提供的客户信息,必要时可从第三方获取客户的有效身份证件和身份证件的原件,复印件或复印件。

委托第三方进行客户身份识别的,金融机构应承担不履行客户身份义务的责任。

第二十六条金融机构履行财务身份认定义务,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行地方分支机构报告下列可疑行为:

(1)客户拒绝提供有效的身份证明文件或其他身份证明文件。

(2)向向境内汇款的海外机构提出要求后,仍然无法取得汇款人的姓名或名称,汇款人的帐号,汇款人的地址及其他有关的替代资料。

(3)客户拒绝更新客户的基本信息,无正当理由。

(4)采取必要措施后,仍怀疑先前获取的客户身份数据的真实性,有效性和完整性。

(5)在履行客户身份义务期间发现的其他可疑行为。

金融机构报告上述可疑行为是参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2006]第2号)及相关规定执行的。

第三章客户身份和交易记录保存

第二十七条金融机构应当维护的客户身份信息,应当包括客户身份信息,资料,反映金融机构财务身份的各种记录和资料的记录。

金融机构应维护的交易记录包括有关每笔交易,商业凭证,帐簿和合同,商业凭证,文件,商业信函以及反映交易真实条件的其他材料的数据信息。

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第二十八条金融机构应当采取必要的管理措施和技术措施,防止客户身份数据和交易记录的丢失和损坏,防止客户身份信息和交易信息泄露。

金融机构应采取切实措施,保护客户身份数据和交易记录,促进反洗钱调查和监督。

第二十九条金融机构应当按照下列期限保存客户身份信息和交易记录:

(1)客户身份信息应在业务关系结束或预订一次性交易的年份起保存至少5年。

(2)交易记录应自交易年度起至少保存5年。

如果客户身份信息和交易记录涉及反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作尚未在前款规定的最短存储期限届满前结束,则金融机构应将其保存至反洗钱调查结束时。 。

如果同一介质上有不同的客户保留数据或交易记录,则应保留最长时间。如果相同的客户身份数据或交易记录存储在不同的媒体中,则至少应按照上述截止日期保存媒体的客户身份数据或交易记录。

如果法律,行政法规和其他法规对客户识别数据和交易记录有更长的保质期要求,则必须遵守其规定。

第三十条金融机构破产或者解散的,应当将客户身份信息和交易记录移交中国银行业监督管理委员会,中国证监会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

第四章法律责任

第三十一条金融机构违反本办法规定的,中国人民银行应当依照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条,第三十二条的规定处罚;区分不同情况,中国银行业监督管理委员会,中国证券监督管理委员会或中国保险监督管理委员会建议采取以下措施:

(一)责令金融机构暂停营业整顿或者吊销营业执照。

(2)取消直接负责金融机构的董事,高级管理人员和其他直接责任人员的资格,禁止他们从事与金融业有关的工作。 (3)责令金融机构对董事,高级管理人员和其他直接责任人员实施纪律处分。

中国人民银行县(市)支行发现金融机构违反本办法的,应当向上一级中国人民银行分行和上级分支机构报告。分支机构应当依照前款规定处罚或者提出建议。

第五章附则;

第三十二条保险公司在办理再保险业务时,履行客户的身份认定义务不适用。

第三十三条本办法下列用语的含义如下:

自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名,性别,国籍,职业,居住地或工作单位的地址,联系信息,身份证件或身份证件类型,号码和有效期。如果客户的住所与常住地不一致,请注册客户当前的居住地。

法人,其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户姓名,住所,经营范围,组织机构代码,税务登记证号码;可以证明客户是合法成立的,或者可以依法开展商业和社会活动的许可证。文件或文件的名称,编号和有效期;控股股东或实际控制人,法定代表人,负责人和授权业务人员的姓名,身份证件或身份证件的种类,数量和有效期限。

第三十四条本办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会,中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会解释。

第三十五条本办法自2007年8月1日起施行。

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